Implementación de la metodología 5C y su impacto en la morosidad de clientes en una empresa inmobiliaria

Abstract

El propósito de este trabajo, elaborado siguiendo las bases de la Resolución N° 0083-2022- CU-UNALM, es presentar los resultados de la implementación de la metodología 5C´s del crédito en el proceso de evaluación de clientes y su impacto en el índice de morosidad en una empresa inmobiliaria que realiza sus actividades dentro del emporio comercial de Gamarra, siendo este a la vez el objetivo principal del mismo. Además, nos mostró la situación inicial de la empresa a finales del 2017 y los procesos de evaluación de clientes y gestión de cobranza seguidos hasta dicho periodo. Enfocado en la mejora continua empleando el ciclo PHVA, se elaboró un plan de acción para la implementación de la metodología de evaluación de clientes basado en las 5C´s del crédito, esta metodología es un modelo no estadístico que evalúa indicadores relacionados con el Carácter del solicitante, la Capacidad de pago, el Capital con el que cuenta, el Colateral o garantías que presenta y las Condiciones de la economía en general, permitiendo así a la empresa inmobiliaria establecer un puntaje por cada interesado en alquilar un inmueble facilitando el proceso de evaluación de clientes. Con la aplicación de esta metodología se obtuvo como resultado la disminución de los indicadores de morosidad, así como también, un ahorro considerable en costos de recuperación de cartera morosa, inicio de procesos de conciliación y demandas judiciales por desalojo. Este ahorro se consideró en el flujo de fondos de la inversión con la intención de demostrar que la organización obtuvo rentabilidad para el periodo 2018 – 2021.

The purpose of this work, prepared following the bases of Resolution No. 0083-2022-CUUNALM, is to present the results of the implementation of the 5C's methodology of credit in the client evaluation process and its impact on the delinquency rate in a real estate company that carries out its activities within the commercial emporium of Gamarra, this being the main objective of the same. In addition, he showed us the initial situation of the company at the end of 2017 and the customer evaluation and collection management processes followed until said period. Focused on continuous improvement using the PHVA cycle, an action plan was developed for the implementation of the customer evaluation methodology based on the 5C's of credit, this methodology is a non-statistical model that evaluates indicators related to the Character of the applicant, the Payment Capacity, the Capital with which it has, the Collateral or guarantees that it presents and the Conditions of the economy in general, thus allowing the real estate company to establish a score for each interested in renting a property facilitating the evaluation process Of customers. With the application of this methodology, the result was a decrease in delinquency indicators, as well as considerable savings in costs of recovery of delinquent portfolio, initiation of conciliation processes and lawsuits for eviction. This saving was considered in the flow of investment funds with the intention of demonstrating that the organization obtained profitability for the period 2018 - 2021.